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去银行存20万,大额存单给三年4%的利率,可定期20万为何不给?

发布日期:2022-07-25 11:27    点击次数:77

去银行存20万并不一定就能买得到银行的大额存单,而且大额存单与普通的定期存款有较大的差别,在选择的时候一定要注意这几点,避免不必要的损失和麻烦。

大额存单

大额存单是在2015年之后才陆续出现的,是有一定存款门槛,且存款收益比普通的定期存款更高的一种存款产品。

对于银行来说,大额存单给出的存款利率比普通定期存款高,相对来说银行自身的利润比较小。

而且大额存单是该银行自筹资金,周转存款的一种存款产品,对银行来讲是具有一定的风险。因此一般银行推出的大额存单在数量上都有一定的限制,这样做的目的是控制风险。

对于储户来说,大额存单同样在银行的存款保险保障范围内,只要控制存款的金额,存款的本金和收益也能得到全额的保障。

拿20万去银行存款,为什么银行不给办理大额存单?

一般大额存单的最低门槛为20万起存,一些银行要求30万起存。所以说,哪怕你是拿20万去银行存款,很可能达不到该行大额存单的最低起存门槛,所以他就不给你办理大额存单。

还有一种原因就是,大额存单虽然能给到三年4%的利息,但是大额存单的销售数量是一定的卖完为止,很可能银行此时已经销售完了大额存单。

很多银行推出的大额存单都有一定的额度限制,尤其是一些存款收益较高的大额存单产品,大多数都销售给了银行的大客户。少数的一部分大额存单,是需要储户抢购。

为什么银行同期限的20万定期存款利率,要比20万起存的大额存单低不少

对于银行来说推出的大额存单主要是想要吸收大额的存款,因为存款对于银行来讲是非常重要的,银行的所有投资都是需要储户的存款。

而大额存单的利率相对较高,并且有一定的起存门槛,相对来说能比较容易一次性吸收到大笔存款。

但是这种高息揽存的大额存单对于银行来讲是存在一定风险的,因此在销售大额存单上基本上会控制数量。

而一般银行在发售这些收益较高的大额存单是为了能够快速吸收到存款完成考核任务,或者解决银行资金问题。

但对于银行的普通定期存款来说,他们只能在央行给出的存款基准利率上进行浮动,并且银行的定期存款是需要一直开放的,所以给出的存款收益相对于急需存款时候推出的大额存单要低一些。

所有存款的银行都是商业银行,也都是以盈利为目的的。银行它最核心的目的就是赚钱,什么赚钱就干什么。而对于我们储户来讲,只不过是想多赚点利息而已。

随着这些年银行的存款利率逐渐下降,对于喜欢去银行存款的人来说,想要找到一个高收益的存款银行比较难,但是再选择高收益存款银行的同时也要考虑存款的安全。

去银行存款的时候要注意哪些事情?

去银行存款的时候,我们总是将存款的收益放在第1位,很少会去考虑存款银行是否安全的问题。

虽然现在随着四大行将存款利率再次下调,很少有银行能给到4%的存款利率,但是全国一共有4000多家银行,还是有一些银行能给到较高的存款利率,只不过储户在选择把钱存入这样的银行的时候,一定要格外小心。

虽然所有的银行和金融机构都加入了存款保险,根据存款保险条例,我们能知道,只要储户将存款金额控制在50万元以内,哪怕银行倒闭破产,储户的存款都能得到保险公司的全额赔偿。

是否就意味着,储户只要把存款金额控制在50万元以内,无论是什么样的银行都可以把钱存进去?

其实并不是这样的。一旦银行出现经营性问题,那么很可能会出现储户无法取款的现象。

虽然存款控制在50万元内,存款的本金和利息能得到保障,但是此时银行还没有破产,也没有启动存款保险理赔,那么把钱存在银行的储户,此时则无法将这些钱取出来。

而至于银行什么时候能恢复正常经营,或者说银行什么时候能倒闭破产,储户拿到存款保险的理赔,这都是不确定的。

如果在这期间遇到突发情况需要用钱,那么也只能看着银行卡上的数字,干着急。

除此之外对于那些存款超过50万元的是需要等银行破产清算之后再受偿。如果银行出现资不抵债的情况,很可能超过50万元的部分就打了水漂。

而一般能给出较高的存款利率的大多是一些小型商业银行,因为他们影响力较小,知名度较低,为了能够成功吸收到存款,所以采用提高存款利率的方式。

其实这样对银行来说是压缩了自己的利润,而银行是需要盈利的,高息揽存到的存款想要获取相应的收益,则必须转向一些风险高一点的投资。

而投资风险一旦超过银行的可控范围,那么最终很可能会导致资金链断裂等一系列问题产生,甚至引发银行倒闭破产。

因此在面对这些小银行给出高息存款的时候,储户最好是将存款的金额控制在50万元以内。

而且根据村镇银行出现的事情,为了安全方面考虑面对这样的高息揽存,最好是去银行柜台上办理,要求银行出具相应的纸质凭证,如存折存单等等。

收益较高的还可能是一些保险和理财产品

银行为了获得收益,不仅推出了存款,而且还有相应的理财和保险产品,去银行办理存款的时候,一定要注意区分。

有时候银行的工作人员会推荐一些收益较高的产品,这样的产品年收益率能达到5%,甚至更高。

而这样的产品很可能就是银行的一些保险或理财,工作人员为了获得业绩提成,在售卖的时候并不会告诉你这些保险和理财产品与存款有着很大的区别。

首先这些保险和理财产品并不在银行的存款保险保障范围内,如果银行真的出现破产的情况,那么在这些产品里面的钱很可能就打了水漂。

除此之外,这些保险和理财产品也不像存款能够保本保息。而且在销售人员售卖这些保险或理财产品的时候,他们所说的收益率其实只是一个预估值,并不是期满后实际到手的收益。

如果运气较好的话,可能能达到他们宣传时候的那个水平。运气不好,不仅拿不到收益,本金还可能受损。

而且一旦购买了这些保险或理财产品,中途想要退保或拿回本金的话,都是需要付出一定的代价。

比如购买的保险产品,如果过了犹豫期想要提前退保,那么不仅没有收益可以拿,反而还需要支付一定的违约金。如果购买的是一些理财产品,想要提前拿回本金,可能需要面临高昂的手续费。

因此去银行办理存款的时候,如果工作人员向你推荐一些高收益的产品的时候,一定要仔细辨别是否为存款产品。

随着现在银行的数量不断增加,对于银行来说竞争也越来越大,为了获得相应的收益,银行想尽了一切办法。

但对于我们储户来讲,去银行存款不仅要考虑收益,同样也要考虑存款银行的安全。



 




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